概要
在重疾险和医疗险的免责条款里，都有这么一条，大意就是如果因为先天性疾病、遗传性疾病出险，保险公司不赔。
这一条被不少保险公司作为拒赔理由使用过，那么，到底它对理赔的影响有多大呢？今天，我就用一个例子来说明下。
详述
一：时间线
裁判书号：（）黑民初号；
年10月18日，郝女士投保富德生命人寿重疾险产品，康健无忧A款重大疾病保险，附加了医疗险；
年10月14日郝女士被诊断为肺癌；
年10月24日，医院确诊为肺错构瘤；
年12月25日，郝女士申请理赔；
保险公司拒绝理赔郝女士因为肺错构瘤产生的医疗费用，理由就是免责条款，具体说就是肺错构瘤是先天性疾病。
然后，郝女士起诉了保险公司。
二：该赔吗
要想知道是否应该理赔，先要弄清楚这样一件事——肺错构瘤到底是不是先天性疾病。
我查了下资料，发现肺错构瘤是这样一个疾病——绝大多数是否，它的发病原因是先天性的，但也可能是后天的，虽然概率比较小。
那么，问题来了，如何证明一个人所患的肺错构瘤是先天性的呢？医学专业人士给出的答案是无法证明。
是的，你没看错，这个疾病和其它疾病不一样，在医学上你很难证明某个人是因为先天原因发病。
苦思冥想很久，我想到一个办法，这个办法如果安排得当，绝对可以证明本案例中被保人所患的肺错构瘤是先天性疾病，那就是发明一个时光机，穿越回被保人出生那天，给被保人做一个肺部CT，看CT结果，绝对一目了然。
最后说一下判决结果——保险公司拒赔证据不足，判定限期理赔。
左右说
接到拒赔通知书不要慌，先弄明白原因，然后找解决办法，以免责条款为由拒赔，绝大部分是可以挽回的。
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