怎样做健康告知,才不会被拒赔

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这几天，一则拒赔案例传的沸沸扬扬，着实让人揪心。悲剧降临在一对双胞胎中的其中一个，这个孩子出生的体重只有4.8斤...涉及保额达到万。案例回顾年，投保人为两个小孩投保了复星联合妈咪保贝这款产品，保额80万，保费一千多。等待期刚过没多久，其中一个被保人被确诊为白血病，这里需要注意的是，在妈咪保贝的合同里，白血病是少儿特疾，一旦确诊，可以赔付双倍保额，也就是万。确诊后，投保人申请理赔，然后被拒赔了，拒赔原因是未如实告知，具体原因是被保人出生时体重是2.4公斤，妈咪保贝的健康告知里有一条是这样写的：投保时被保人未满三周岁，是需要告知这一情况的，但是因为各种原因，出生时体重仅有2.4公斤没有进行告知。保险经纪平台应该会积极去举证投保人非本意去故意隐瞒，以及缺失的这0.1公斤不足以影响到疾病的概率，但是普通家庭承受的经济压力，精神压力可想而知，如果在投保前因为这些微的差距走个人工核保，大不了拒保，换一款产品继续核，也好过于陷入目前被动的状况。Ps：投保资料显示健康，非单胎，轻微体重问题大多产品人工核保可以通过。健康告知指南价格很重要，但是健康告知更重要，一款产品性价比再高，健康告知过不了，那么就是无缘，换健告宽松的即可。健康告知就是把身体条件达不到要求的、容易出险的群体，挡在了门外。主要目的是防止骗保、带病投保等情况的发生。这对保险公司来说，相当于一个风险防线。所以说，买保险时，身体状况很重要。这意味着你是否能顺利过健康告知，也是理赔的关键。普通人在做健康告知时，会存在很多误区。过分健康告知很多人由于害怕理赔时有纠纷，会把自己能想到的生病记录，全部告知保险公司。甚至好几年前的发烧感冒，也都全部告知。这样做没啥意义，仅仅是给自己添堵。曾经碰到过一位客户，由于长期加班，加上饮食不规律，经常腹泄，偶尔精神压力大会失眠。在投保时，健康告知中没有这些选项还特意要求人工核保，最后因为很多是主观上的感觉，没有具体的检查报告跟诊断证明，保险公司出于谨慎考虑，于是直接延期了。还有些人，在投保前，想着说先去做个体检，这样可以放心的买保险，其实这样也是不对的。你想想，万一查出来什么毛病，健康告知过不了，这不是自己坑自己吗？除非保险公司有要求，买保险前千万别去做体检。建议啊，在投保完，过完等待期后，再去做体检。这样才靠谱。如何正确的进行健康告知在保险行业里，有这两种告知方式：无限告知和有限告知。香港地区采用的，通常是无限告知。而大陆采用的是有限告知。也就是问什么答什么，没问到的，不用告知。问到的内容必须做到如实回答，不能隐瞒。例如：小王患有乳腺结节二级在打算购买某款寿险产品时，询问到被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、肺结节疾病、脑血管疾病、心脏疾病（心功能不全Ⅱ级以上）、高血压（Ⅱ级及以上）、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝炎、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、神经精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；接受器官移植；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者；曾经或正在吸毒？根据这个问询，小王的乳腺结节二级，根本就不是事，完全不用告知。其次，提前准备好医药记录作为一名普通人，是不可能记得自己的所有就医记录的。而健康告知的最终标准，是以医药记录为准的。所以啊，在填写健康告知前，记得提前准备好病历、医保卡和检查报告等，方便做核对。这里要提醒一点——其中的医保卡不要随意乱借。因为医保卡中的所有记录，都是归于个人名下的。例如：小王把医保卡借给妈妈，买了治疗冠心病药物那么这时候保险公司会把小王默认为冠心病患者，会影响到之后的投保。所以啊，医保卡千万不要随意乱借。PS:目前支持医保卡外借核保的产品少之又少，真的借出去买了高血压，糖尿病等药物的同学也不用慌，可提供最近半年体检报告，以及买药记录私聊深之之，目前横琴人寿的优惠保支持医保卡外借人工核保。最后，注意询问时间范围做健康告知时，对病史会有一个时间查询。比如说：投保人最近2年内是否做过以下一项或几项检查并且检查结果有异常。投保人最近1年内是否有下列不适或症状；......在提到的时间内有相关病史的，乖乖的，得如实做告知。但如果在规定时间之前的情况，那可以不用告知。身体有些小毛病健康告知怎么做那万一，身体真有什么小毛病。那不就彻底告别保险了吗？1.智能核保这是最方便最快捷的方式，只需要回答几个问题。就能迅速知道自己能不能买，是标体，还是除外、加费、或者拒保。很多产品都支持，同学们在选择产品时可以留意一下。这样做的好处是，不会留下任何记录，也不会对买其他保险有啥影响。2.人工核保如果情况比较复杂，智能核保可能没办法满足需求。则需要通过人工核保，来做健康告知，通常是通过邮件来发送病历等报告。一般来说，保险公司会在3个工作日内，通知核保结果。而人工核保具有主观性，不同的保险公司核保标准也会不同。拿乙肝病毒携带，肝功能正常来举例，有些公司会可以加费承保，有的保险公司又可以标体承保。所以啊，建议尝试多向几家保险公司申请核保，选核保结论最好的即可。3.选择健康告知相对宽松的产品不同产品的健康告知，是不一样的。以是否吸烟为例，有些产品对吸烟人群有明确规定，有些并没有。建议选择健康告知更宽松的产品，THEEND还有对健康告知有疑问的朋友，欢迎共同探讨交流。

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