很多人可能一听到保险被拒赔，就觉得是保险公司有坑。殊不知，其实很大一部分都是被保险人自己的原因，或者第三方原因造成的。
特别是在医疗险和重疾险中，最典型的就是“因被保险人病历有问题，从而不能通过保险理赔审核遭拒”的案例。
比如昨天我就看到一则关于重庆女子被伪造住院经历，患病遭保险拒赔的新闻。
事情经过是这样的：
1月24日，重庆渝北的一位李女士因患病需要保险理赔，但却遭到了保险公司拒绝赔付。
给出的拒赔理由是，李女士提交的病历单上显示，在年她就有脑血管供应不足，还有腰椎一系列的病史。
因为没有提前作出健康告知，所以保险公司就以此前“有重大疾病隐瞒未报”而拒绝赔付。
这着实让李女士大吃一惊，以为自己被保险公司坑了。
但之后调查才发现，原来她曾医院用社保卡免费做过体检，医院给她下了诊断后，擅自做了住院记录，并且是有各类疾病住院五天。
由于李女士在买保险之前，并不知道自己患有这些病史，所以也就没有作出提前告知。
虽然李女士明明没有生病住院却有住院病历，作为受害方的她的确很冤。但从保险公司的角度来说，做出拒赔的决定，确实是合规又合理的。
而在这个事件中，我们能明显看出，导致拒赔的真正原因，医院擅自做病历记录造成的。
尽管现在李女士已向重庆医院涉嫌盗刷医保卡，但理赔问题依然没有得到解决。
由此可见，病历对保险理赔起着非常关键的作用，甚至可以因为一句话、一个字就决定是否能成功理赔。
为什么病历这么重要呢？
主要是因为它是健康告知的依据，保险理赔的凭证。
1、健康告知以病历为准大家在买保险，特别是健康险，保险公司在核查被保险人的身体健康情况时，看是否符合投保约定，健康告知等都是以病历为准的。
不过，可能也有人会说：我都好多年没做体检了，以前做的，医生说了什么我也不记得了。
其实，像这种情况如果买保险，对健康告知是有不小的隐患的。毕竟如果没有提前了解清楚自己患了什么病就投保了，那么很有可能会造成像上面李女士被拒赔的后果。
所以建议最好每次看病、体检都记得保存好自己的病历，避免因未如实健康告知而被拒赔。
2、病历是理赔的重要凭证
因为健康险，基本都是跟被保险人所患的疾病有关，所以看病过程中的病历资料、缴费清单等等就成为了理赔的关键证据。
而其中的病历资料，虽然可能记录的患病属实，但如果出现错误，比如有名字写错，时间写错，甚至疾病名称出现错别字等等，那么也很有可能会遭到拒赔。
所以，在看病时，医生填写了病历资料后，自己还要再检查一遍，如果有错误，要及时让医生进行修改。
另外，除了健康告知时要清楚自己的病历，以及避免病例中出现常规错误之外，对于病历怎么写会更加有利，给大家5点建议：
1、提前和医生说，自己有医保或保险，让医生在填写时，注意严格的措辞。
2、在跟医生描述病情的时候，不确定的一定不要说。尽量不要在病历上出现原生的、先天性的、旧病复发等词汇。
比如小红在看病时，跟医生说我3年前就感觉自己胃疼，结果医生在病历上写上了胃病旧病复发，那么这也很有可能会造成拒赔。
3、如果是由意外造成的伤害，一定要医生将“意外”写进病历本。如果责任不明确，不要说是被他人所伤，因为第三方造成的伤害，必须由第三方赔付。
4、医院，医院。因为大医院有着严格的限制，医院就医，是不能获得赔付的。
5、如果发现病历有错误，千万别擅自修改，医院，让医院开个证明，证明某处属笔误。
但如果出现了像上面李女士一样，医院擅自填写、修改的，就一定要及时举报、医院，如果举报、起诉成功，那么是可以正常获得保险公司理赔的。
综上所述，病历是申请理赔过程中的重要材料，还请各位投保人在看病、体检的过程中，一定要引起重视，切勿掉以轻心！
